Finanzielle Technologie

Fintech meetup im Hilton Colombo in Sri Lanka.

Finanztechnologie (abgekürzt Fintech oder FinTech) ist Technologie und Innovation, die darauf abzielt, bei der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen mit traditionellen Finanzmethoden zu konkurrieren.

Definition

Nach der Untersuchung von über 200 wissenschaftlichen Artikeln, in denen der Begriff „Fintech“ zitiert wird, kam eine Studie zur Definition von Fintech zu folgendem Ergebnis: „Fintech ist eine neue Finanzindustrie, die Technologie zur Verbesserung von Finanzgeschäften anwendet.“

Schlüsselbereiche

Die Finanztechnologie wurde zur Automatisierung von Investitionen, Versicherungen, Handel, Bankdienstleistungen und Risikomanagement eingesetzt.

Die Dienstleistungen können von verschiedenen unabhängigen Dienstleistern stammen, darunter mindestens eine Bank oder ein zugelassener Versicherer. Die Vernetzung wird durch offene APIs und Bankdienstleistungen ermöglicht und durch Vorschriften wie die EU-Richtlinie über Zahlungsdienste unterstützt.

Robo-Advisor sind eine Kategorie von automatisierten Finanzberatern, die mit mäßiger oder minimaler menschlicher Intervention Online-Finanzberatung oder Anlageverwaltung anbieten. Sie bieten digitale Finanzberatung auf der Grundlage von mathematischen Regeln oder Algorithmen und können daher eine kostengünstige Alternative zu menschlichen Beratern darstellen.

Die weltweiten Investitionen in Finanztechnologien sind um mehr als 12.000 % gestiegen, von 930 Millionen US-Dollar im Jahr 2008 auf 121,6 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020.

Im ersten Halbjahr 2021 erreichte das Volumen der Fintech-Transaktionen einen neuen Rekord von 2.456 Transaktionen mit Investitionen in Höhe von 98 Milliarden US-Dollar. Die weltweiten Risikokapitalinvestitionen beliefen sich im ersten Halbjahr 21 auf über 52 Milliarden US-Dollar und lagen damit sehr nahe am Jahresrekord von 54 Milliarden US-Dollar aus dem Jahr 2018.

In der ersten Hälfte des Jahres 21 wurden 21 Mrd. USD an unternehmensbezogenen Risikokapitalinvestitionen getätigt. Das Volumen der Risikokapitaltransaktionen erreichte im ersten Quartal 21 einen Höchststand von 284 und stieg dann weiter auf 312 im zweiten Quartal 21.

Auf dem amerikanischen Kontinent wurden im ersten Halbjahr 21 rund 51,4 Mrd. US-Dollar in Fintech investiert, wobei allein 42,1 Mrd. US-Dollar auf die USA entfielen. In der EMEA-Region waren die Investitionen in Fintech mit 39,1 Milliarden US-Dollar sehr robust. In der Region Asien-Pazifik stiegen die Investitionen in Fintech zwischen dem zweiten Halbjahr 20 und dem ersten Halbjahr 21 von 4,5 Mrd. USD auf 7,5 Mrd. USD, blieben aber im Vergleich zu den bisherigen Rekordwerten bescheiden.

Der aufstrebende Finanztechnologiesektor in London ist laut dem Büro des Londoner Bürgermeisters in den letzten Jahren schnell gewachsen. Vierzig Prozent der Arbeitskräfte in der Stadt London sind im Bereich der Finanz- und Technologiedienstleistungen beschäftigt.

In Europa wurden 2014 1,5 Milliarden US-Dollar in Unternehmen der Finanztechnologie investiert, wobei Unternehmen mit Sitz in London 539 Millionen US-Dollar, Unternehmen mit Sitz in Amsterdam 306 Millionen US-Dollar und Unternehmen mit Sitz in Stockholm 266 Millionen US-Dollar an Investitionen erhielten. Nach London ist Stockholm die zweitgrößte Stadt in Europa, die in den letzten zehn Jahren die meisten Investitionen erhalten hat. Die Fintech-Transaktionen in Europa erreichten einen Fünf-Quartals-Höchststand und stiegen von 37 im vierten Quartal 2015 auf 47 im ersten Quartal 2016.

Fintech-Unternehmen in den USA brachten 2018 12,4 Milliarden US-Dollar auf, was einem Anstieg um 43 % gegenüber den Zahlen von 2017 entspricht.

Christine Lagarde, Generaldirektorin des Internationalen Währungsfonds, die 2018 auf dem FinTech Festival in Singapur, dem größten FinTech-Festival der Welt, sprach.

In der Region Asien-Pazifik spiegelt sich das Wachstum in der Eröffnung eines neuen Finanztechnologiezentrums in Sydney im April 2015 wider.

Während Singapur eines der zentralen Fintech-Zentren in Asien war, haben Fintech-Start-ups aus Vietnam und Indonesien in den letzten Jahren mehr Risikokapitalinvestitionen angezogen. Seit 2014 haben Fintech-Unternehmen in Südostasien ihre Risikokapitalfinanzierung von 35 Millionen US-Dollar auf 679 Millionen US-Dollar im Jahr 2018 und 1,14 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019 erhöht.

Technologien

Fintech-Unternehmen setzen eine Vielzahl von Technologien ein, darunter künstliche Intelligenz (KI), Big Data, Robotic Process Automation (RPA) und Blockchain.

KI-Algorithmen können Einblicke in die Ausgabegewohnheiten von Kunden geben, wodurch Finanzinstitute ihre Kunden besser verstehen können. Chatbots sind ein weiteres KI-getriebenes Werkzeug, das Banken allmählich einsetzen, um den Kundenservice zu erleichtern.

Big Data kann die Investitionen der Kunden und die Entwicklung der Märkte vorhersagen, um neue Strategien und Portfolios zu entwickeln, die Ausgabegewohnheiten der Kunden zu analysieren, die Betrugserkennung zu verbessern und Marketingstrategien zu erstellen.

Robotic Process Automation ist eine Technologie der künstlichen Intelligenz, die sich auf die Automatisierung bestimmter, sich wiederholender Aufgaben konzentriert.

Blockchain ist eine aufstrebende Technologie im Finanzwesen, die bei vielen Unternehmen große Investitionen ausgelöst hat.

Auszeichnungen und Anerkennung

Das Finanzmagazin Forbes hat für seine Forbes 2021 Global Fintech 50 eine Liste der wichtigsten Disruptoren in der Finanztechnologie erstellt.

Ein im Februar 2016 veröffentlichter Bericht von EY, der vom britischen Finanzministerium in Auftrag gegeben wurde, verglich sieben große Fintech-Hubs: Großbritannien, Kalifornien, New York, Singapur, Deutschland, Australien und Hongkong. Dabei belegte Kalifornien den ersten Platz bei „Talent“ und „Kapital“, das Vereinigte Königreich den ersten Platz bei der „Regierungspolitik“ und New York City den ersten Platz bei der „Nachfrage“.

In den letzten Jahren hat PwC einen Bericht mit dem Titel „Global Fintech Report“ veröffentlicht. Der Bericht für 2019 deckt viele Themen der Finanztechnologiebranche ab, beschreibt die Landschaft der „Fintech“-Industrie und einige der aufstrebenden Technologien in der Branche. Und er liefert Strategien für Finanzinstitute, wie sie mehr „Fintech“-Technologien in ihr Geschäft integrieren können.

Perspektiven

Die Finanzbranche gilt als eine der anfälligsten Branchen für Störungen durch Software, da Finanzdienstleistungen ebenso wie das Verlagswesen eher aus Informationen als aus konkreten Gütern bestehen. Insbesondere Blockketten haben das Potenzial, die Kosten für Transaktionen in einem Finanzsystem zu senken.

Die New York Venture Capital Association (NYVCA) veranstaltet jährliche Gipfeltreffen, um Menschen, die mehr über Fintech erfahren möchten, zu informieren.

Herausforderungen und Lösungen

Neben etablierten Konkurrenten sind Fintech-Unternehmen häufig mit den Bedenken von Finanzregulierungsbehörden wie den ausgebenden Banken und der Bundesregierung konfrontiert.

Die Datensicherheit ist ein weiteres Thema, das die Regulierungsbehörden aufgrund der Bedrohung durch Hackerangriffe sowie der Notwendigkeit, die sensiblen Finanzdaten von Verbrauchern und Unternehmen zu schützen, beschäftigt.

Die Federal Trade Commission stellt Unternehmen aller Größenordnungen kostenlose Ressourcen zur Verfügung, damit sie ihren gesetzlichen Verpflichtungen zum Schutz sensibler Daten nachkommen können.

In der Europäischen Union müssen sich Fintech-Unternehmen an Datenschutzgesetze wie die GDPR halten. Sie müssen die Daten von Nutzern und Unternehmen proaktiv schützen, da sonst Geldstrafen von bis zu 20 Millionen Euro oder im Fall eines Unternehmens bis zu 4 % seines gesamten weltweiten Umsatzes drohen.

Jede noch so kleine Datenverletzung kann zur direkten Haftung eines Unternehmens führen (siehe Gramm-Leach-Bliley-Gesetz).

Auch der Online-Finanzsektor ist ein zunehmendes Ziel von DDoS-Erpressungsangriffen (Distributed Denial of Service).

Viele FinTech-Technologien haben sehr hohe Startkosten, aber sehr niedrige Grenzkosten, um zusätzliche Kunden hinzuzufügen, was viele FinTechs dazu zwingt, wie natürliche Monopole zu agieren.

Siehe auch

  • Smart Contracting

Referenzen und Anmerkungen

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Weitere Lektüre

  • Teigland, R., Siri, S., Larsson, A., Puertas, A. M., & Bogusz, C. I. (Eds.) (2018). Der Aufstieg und die Entwicklung von FinTech (Open Access): Disruption Accounts of Sweden and Beyond. Routledge.ISBN9780815378501.{{cite book}}: CS1 maint : multiple names : Liste der Autoren (link).
  • . Medien zur Finanztechnologie auf Wikimedia Commons.



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